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日志

 
 

央行限制第二套住房贷款的背后是什么?  

2007-10-16 10:00:00|  分类: 房地产 |  标签: |举报 |字号 订阅

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现在央行出台限制第二套住房的贷款,好像是为了银行的风险,而且央行的宣传也是这样说的,但是实际上是这样吗?

首先从风险的角度,如果买房人有多套住房,只要不是套数过多,有二三套住房的情况对于银行实现债权,是最好的情况。因为贷款人有多套住房,在贷款人无力支付的情况下,银行就有条件选择便于执行的房子进行偿债,债权的实现就有更好的保障。同时,按照中国的司法制度,生存权是第一位的,若买房人只有一套住房,那么银行等债权人在执行债权时就必须附带的解决他的居住问题,这样的法律要求的结果,实际上银行是无法执行它的房子的,所以对于有多套房子的人,银行贷款的安全性实际上是更高的。

其二再看一下对于更换住宅的老百姓,在某一个时期多半是要持有二套住宅的。因为老百姓更换新房子,比较合理的情况是把新房买好、装修好,再搬家完毕后再考虑卖掉老房子,那么这个过程老百姓会同时拥有新房子和老房子一段时间,如果限制二套房贷款,老百姓就必须在卖新房子前先卖掉老房子,那么新房子没有下来前让老百姓住哪里?所以这个政策实际上还损害老百姓的利益。

因此银行所谓的限制二套房的合理理由是不成立的,其背后实际上是部门的经济利益,银行要借此涨价。现在CPI加速增加,中国的实际利率早已经是负利率,多贷款银行吃亏才是关键,而房贷实际上是银行最安全的贷款。

同时由于外汇又增加了几千亿美元,在被迫吃入美元的过程中银行受到的挤兑,银行没有金融基础的滥发货币已经造成现在的通货膨胀激增,缩减贷款也是银行的重要任务。

对于房价的高涨,政府希望限制需求,因此限制二套房的购买,也是央行出台这个政策的背景基调之一,但是现在的高房价的涨价动力已经逐渐地从需求的拉动变为通货膨胀的拉动的,相比高涨的股票、猪肉粮油、原材料价格等等,房价的这一轮上涨实际上比率不是很突出的,只是当今老百姓的生活支出最大是房子,让老百姓切实感到支出压力的是房子而已,所以政府当前希望通过抑制需求来调控房价,估计又是竹篮打水了。

另外央行的调控政策也有在经济上争夺话语权的意味,房地产也是衍生金融的一部份,证券就更进一步了,可以是广义货币,现在股市大牛,证监会对于中国经济的发言权大有赶超央行的态势,现在召开17大,在这样的环境下,央行、证监会、国资委、财政部、发改委、建设部、商务部、统计局、审计署等经济相关部门的争夺还是要有举措的,这些举措就是夹带部门利益的各种政策的出台,央行的这个政策也可以看作是举措之一了。

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